<The Economist>Feb 17-Feb 23 2007

Cover story: Trust me?



本周是北韓核子的討論，沒興趣呢。



＊P.69 The future of Money-A cash call

這篇在探討智慧卡及手機付款的機制，

在很多國家這樣的電子現金的方式已被廣泛接受，

而且應用到很多層面哦！

像亞特蘭大老鷹隊的球迷可以用Nokia的手機連結到

Visa卡以進入當地的體育館買飲料或是餐點，

在Austria(奧地利)只要有帶手機可以不用帶任何現金、信用卡過一整天，

2003年使用行動電話付費的消費有32億，

預計2007年會攀升至370億。

在亞洲，手機也可以購買很多東西，

南韓的領導廠商SK已宣稱他們有30000個訂購者，

日本有更多人用手機來取代各種付費工具。



從2/12開始，19家手機系統商宣布消費者可以透過手機寄錢到國外，

MasterCard會利用手機訊息顯示匯款額，

消費者不需有任何銀行帳戶，

帳款會被轉入至預付卡裡以被使用買任何東西，

這在金錢移轉上是個重大突破。



就像香港的Octopus（八達通）及英國的Oyster一樣，

讓系統商及消費者得到更多方便，

因為處理錢的成本是非常高的，

以英國來說自Oyster開始運作後的三年內，

四分之三的用戶都使用Oyster來搭乘地鐵及巴士，

以現金付款的方式已經只有5%了。



而且預付卡的方式也較低風險，

因為一定要有錢才能扣款，而且消費者也可以針對帳戶做一些限制，

相對來說手機又比預付卡聰明，

因為手機還可以顯示你的消費資訊，

也可以藉著輸入PIN碼而進行較大金額的消費。



在東京用手機付費的方式潛力非常大，

大部分的日本人至少都有一張信用卡，但他們都讓信用卡放在皮包裡，

以往他們比較喜愛用現金付款，

現在手機付款的便利性也讓他們改變他們的習慣，

大部分日本人相信他們的手機是非常安全的，

因此他們的手機也整合了相當多的功能，像現金、信用卡、鑰匙及身分證，

他們相信手機系統商就像相信信用卡公司，

認為手機製造者已經將安全性的問題考慮進去。

在日本手機付款帳戶設定的手續非常簡單，可以從ATM轉入或是從網路銀行購買，

Edy(NTT Docomo)是日本最大的支付系統在全日本43000家商店應用此一系統，

Edy一個月有1500萬的交易額，比率每年成兩倍速的成長，

在3/18以前大部分的系統是無法互相交易的，

自3/18後在東京地區的26家鐵路公司及75家巴士公司將會使用新的儲值系統Pasmo，

這個系統可以採取一般的預付卡及手機都可使用。

ANA更是允計Edy的使用者轉換里程數至他們的電子現金。

他們的手機信用系統表示他們的系統可以在每一分鐘接受60個用戶消費。

（這真的很快，一個人在捷運刷悠遊卡至少要兩秒吧！）



NTT Docomo也提供手機轉帳服務(當然對方也要是用戶)，

有兩種方式，一種是在10000日幣以下不需要認證即時授權，

另一種是200,000到100萬日幣，認證確認需幾周，

但是只要按幾個鈕就可以輕鬆轉了。



美國人還是愛塑膠貨幣，

信用卡佔了美國人的消費一半以上，

美國人擁有15億張的信用卡，平均一個家庭擁有超過10張的信用卡（可怕~），

手機付費在美國才剛開始成形，預付卡則有1800億的市場，

很多美國人用EasyPass在付高速公路的使用費，

在美國有600萬個消費地點接受信用卡，

但是只有100萬個點接受感應式的卡片，

不過美國人還是很擔心欺騙的問題（難怪他們這麼愛簽名）

所以手機付費系統還是會應用手機輸入密碼才可消費這種方式增加安全性。



eBay有一種知名的線上付費系統是PayPal，

在全球100個國家有超過1億2仟萬個帳戶，

PayPal也開始在促進他們的手機付費系統。



最後記者說了一個很棒的結論，

十年前觀察家預測網路銀行會漸漸取代實體銀行，

然而今天人們使用實體銀行的機會更多，

即使手機付款及智慧卡可以取代現金，

誰去獲得及收取費用還是值得公開討論的。

這句是這樣翻嗎？我自己也不肯定。

Even if the phone and the smart card replaces cash,

who gets to collect the fees remains open to contention.



八達通在香港的運用已經非常方便的，

我想便利商店還是快點和智慧卡公司合作吧，

而且我個人認為高鐵應該更要跟手機付款這種方式合作，

這樣可以提升高鐵的服務速度，

當然台灣人也不會這麼容易相信這些手機廠商的，

畢竟在銀行，個人資料的隱私似乎不是一回事啊。